1、首先，政策方面，关于公积金贷款年期有相关规定：
1.普通商品房的住房贷款，最长不得超过30年;
2.二手房或自建房，最长不得超过20年;
3.贷款年期+贷款人年龄<=65；
注：以上条件都有涉及，贷款期限以最短年期为准。
2、其次，个人收入方面：
一般商业银行要求：还款/收入的比不能大于55%；
所以，在还款/收入>55%的情况下，你的还款期限还得申请长几年，当然是在以上政策年期范围内；
3、举例：
张某，46岁，月收入3500元，无其他负债，现申请公积金贷款20万元，等额本息还款。
（1）若贷款期限为10年，每月还款额约为1954元；
（2）若贷款期限为15年，每月还款额约为1405元；
首先，根据政策规定：张某46岁，则贷款年期不得大于19年；
其次，根据个人收入：张某10年期的还贷比为：1954/3500=55.83%;
张某15年期的还贷比为：1405/3500=40.14%;
综上所述：张某只能申请11-19年的贷款年期
