客户信用风险管理办法
1.目的：为了规范客户信用风险管理，提高效率，杜绝漏洞，特制定本办法。
2.范围：适用于XX供应链信用风险管理的XX事业部。
3.定义：
3．1客户信用风险：客户因为违约而导致产生损失的可能性，或者是因评级变动和履约能力变化而导致其偿债能力变化而产品损失的可能性。
3．2我司所有客户，除款到发货的交易的客户不用进行授信，除此之外，都必须有相应授信管理，否则视为不合规。
4．权责
4．1客户管理员负责风险评估的制表、客户额度与帐期的录入、修改等工作。
4．2业务经办负责提供客户的有效信息，并提交相应申请。
4．3产品/销售经理、部门副总、部门总经理、主管副总裁负责相应审批工作。
5．作业流程
5．1客户核定额度与帐期授信
5．1．1散化事业部业务助理、业务经办在执行客户开户时，应按以下《授信分级及最高额度表》的规定，报相应主管人员进行审核审批。
授信级别及最高额度表
客户授信得分
授信级别
最高额度
90-100
A
500万元
80-89
B
300万元
50-79
C
100万元
49及以下
D
0
5．1．2业务经办根据客户情况，提交“新客户开户授信评估表”至相关负责人，按照以下《额度审批权限表》与《最高账期审批权限表》确定该客户核定额度与核定账期。
额度审批权限表
有权审批人
审批额度范围
主管总裁/副总裁
≥300万元
部门总经理
＜300万元
部门副总经理
＜100万元
产品/销售经理
＜50万元
最高帐期审批权限表
客户类型
厂家
分销商
贸易商
审批权限
主管副总裁
≥45天
≥30天
≥15天
部门总经理
＜45天
＜30天
＜15天
产品/销售经理
＜30天
＜15天
＜7天
5．1．3客户管理员根据审批完成的“新客户开户授信评估表”，将客户授信级别、核定额度与核定账期录入“客户帐期/额度表”。
5.2授信变更
5.2.1帐期变更:如客户数据或其它因素变更，需变更额度的，应按以下步骤完成：
a.须由业务经办填写“变更申请表”，交至客户管理员处;
b.客户管理员遵照《最高帐期审批权限》，将“变更申请表”呈相关负责人；
c.经批准后，客户管理员更新《客户帐期/额度表》，并通知相关人员；
d.业务助理、业务经办销售时应按更新后的《客户帐期/额度表》作业。
5.2.2额度变更:如客户资料或其它因素变更，需要变更额度的，应按一下步骤完成：
a.须由业务经办填写“变更申请表”，交至客户管理员处;
b.客户管理员根据三个月内该客户的交易情况，填写“已交易客户评核表”，重新对客户进行评分，确定该客户最高额度；
c.客户管理员根据《授信级别及最高额度表》和《额度审批权限表》，将“变更申请表”与“已交易客户评核表”相关领导；
d.经批准后，客户管理员更新“客户帐期/额度表”，并通知相关人员；
e.业务助理、业务经办销售时应按更新后的“客户帐期/额度表”作业。
5.3销售审批
5．3．1各事业部、子公司业务助理、业务经办在执行销售时，应按照《销售审批权限》的规定，报相应主管人员进行审核审批。
销售审批权限
销售审批权限
销售数量
滞期天数
滞期金额
额度超出
主管副总裁
≥500吨
≥30天
≥100万
≥100万
部门总经理
＜500吨
＜30天
＜100万
＜100万
部门副总经理
＜200吨
＜15天
＜50万
＜50万
产品/销售经理
＜100吨
＜7天
＜30万
＜30万
5．3．2销售合同及销售计划单审批权限均依照《销售审批权限》执行；
5．3．3滞期超过30天且金额大于5000元的客户列入“黑名单客户表”；“黑名单客户表”中客户的销售必须经过主管副总裁审批通过，方可执行销售。
6.使用表单
6.1新客户开户授信评估表
6.2变更申请表
6.3已交易客户评核表
6.4客户帐期/额度表
6.5黑名单客户表
7．使用文件：无
8．附件：无
