首先，大家要分清保险具弈蚕芗价值、保险金额与实际价值之间的关系。车辆的保险价值由新车的购置价决定，包括车辆单价和附瑕铆幌约加购置费。车辆损失险的保险金额由投保时的保险价值决定，也可由被保人和保险人协商确定，或由汽车的实际价值决定，但最高不得超过保险价值，超过部分无效。保险条款中规定：保险车辆的实际价值计算公式是:实际价值=新车购置价/国家规定使用年限×(国家规定使用年限-已使用年限)。二手车在投保时，依据不同情况选择附加险种，投保费按保险金额的一定比例支付。
假设一辆汽车的新车购置价为12万元，使用3年后，车主以8万元拍卖，此时，它的实际价值是：12万元/15年×(15年-3年)=9.6万元。在投保不同保险金额的情况下，发生全部损失(被盗)和部分损失(修理费800元)时，保险公司的赔款计算如下：一、保险价值12万元，保险金额12万元。1、全部损失时赔款：96000×80%=76800(元)2、部分损失时赔款：800×80%=640(元)二、保险价值12万元，保险金额8万元。1、全部损失时赔款：80000×80%=64000(元)2、部分损失时赔款：80000/120000×800×80%=426.67(元)三、保险价值12万元，保险金额6万元。1、全部损失时赔款：60000×80%=48000(元)2、部分损失时赔款：60000/12000×800×80%=320(元)另外，当赔款达到应交保费150%时，保险公司还要加收应交保费的30%，并在赔款中扣除。
