Excel技巧之——现值函数PV在生活中的应用

 时间:2024-10-16 12:41:24

1、实例:一份保险理财产品,一次性投资30万,投资回报率7%(年回报率),购买该理财产品后,每月返还1500元,返还期数为20年,该投资可行性为何?

2、表面看1500*12*20=36万,大于投资本金30万,项目可行,但考虑到资金时间价值,需要将该固定的每月等额收款1500元,按照每月回报率(7%/12),折现期20*12月,进行折现,看其现值是否大于初始投资额,如果大于,该投资可行,否则不可行

3、根据要求建立如下表格:

Excel技巧之——现值函数PV在生活中的应用

5、在E5单元格输入公式,求出该项投资的现值,=PV(C3/12,D3*12,B3)回车得到该项投资的现值,负数表示现金流出,正数表示现金流入,现值函数PV和财务管理中的现值计算公式完全一样,各参数的意义也一样。参数1为折现率,和折现期数相一致,折现期为年,折现率为年利率,折现期为月,折现率就为月利率。参数2为折现期,计算口径和参数1相一致,参数3为等额收付款,和财务管理的年金概念一致。

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