不知道各位看官第一次看到本文题目的时候是什么感受？是不是跟“不想当将军的士兵不是好厨子”一样有异曲同工之妙？呵呵，开个玩笑。虽然是个玩笑，但也是有事实根据的，我们相信，随着整个行业的不断规整发展，业务员专业水平的提高，二者之间的区别会越来越模糊。保险代理人大家都认为只是卖保险的？不准确；理财顾问只是告诉你如果合理规划财务的？当然也不尽然。理财师必须懂保险，保险代理人必须懂得财务规划，二者合一，就是我们题目所要讲的问题。那么，如果判断一个保险代理人是否为合格的理财顾问呢？我们可以通过以下4个标准和3个问题判断。
四个标准
1、第一个标准，是否只谈孩子，不说大人。首先要看代理人是否只给你推荐孩子买保险，却从来不提大人，推荐大人买保险，甚至也不提豁免的问题。因为都知道，没有豁免的保险对教育金来讲是很致命的。
3、第三个标准，是否只会推荐一类保险。这类保险可能是他最熟悉的，也可能是佣金最高的，完全不了解你的实际情况，不能站在你的角度替你全方面考虑，就推荐给你，因此，卖单一产品的业务顾问基本都不是好顾问。
三个问题
1、第一个问题，我要买的保险有什么风险？要学会提问，提问的过程中第一个问题很重要，即到底买了保险对我们有什么好处，同时你告诉我们有什么风险，有什么坏处和不利的，如果知道最差的结果，而且能接受的话，这个保险是值得买的。另外在过程中我们还要注意，代理人有没有提示我们什么是不赔的，什么是责任免除，什么是对我们最重要的风险。
3、第三个问题，针对自己的家庭做怎么样的配置是合理的？什么样的配置对家庭是最合理的，即对我们这一家如何综合考虑是最合适的。因为一分钱可以当成三瓣花，所以配置是科学，也是考量一个代理人是否专业的标尺。
