1、首先确立好基金组合目标
最简单的方法就是确定自己理财的预算、准备持有多久时间，以及承受多大的亏损额度。根据不同的理财时间和投资期望，可以将理财目标分为以下三类：获取稳健收益、跑赢通货膨胀和追求高收益。
2、确定资产配置
接下来根据自己的投资目标和期限来确定货币基金、债券型基金和混合型基金、股票型基金的占比，做好资产配置。
3、筛选优质基金
接下来就从8000+个基金产品里选择优质的基金进行搭配，一般建议采取核心-卫星式的组合形式：
4、监控基金组合的收益情况
很多人以为配置好基金组合的资产就万事大吉了，其实用户还需要根据市场以及自身的情况，管理基金组合的收益，检查是否符合预期收益等，及时调整基金组合。
由于基金涉及到申赎费，所以不建议随意地调整，除了市场出现重大行情，组合收益偏离目标以外，基金组合每个季度调整1次是比较合适的。
5、合理利用基金投顾服务
市面上有专门管理基金组合的平台，以理财通的“一起投”为例，用户可以看到有四笔钱、养老理财和教育理财三大不同目标的基金组合。而且平台会对组合进行后续的管理，用户只需要根据自己的投资目标选择对应的基金组合即可，非常方便。
